НБУ посилює контроль за закордонними картковими розрахунками українців: банки зобов’язали звітувати про витрати понад 250 тисяч гривень
Національний банк України посилює контроль над валютними картковими операціями українців за кордоном.
Згідно з внутрішнім документом НБУ №57-0008/91844, регулятор зобов’язав банки надавати докладну інформацію про витратні валютні операції клієнтів на суми від 250 тис. грн і вище. Звіт має включати дані про кожну транзакцію окремо за жовтень і листопад 2024 року.
«З метою аналізу таких платіжних операцій просимо надати в Департамент платіжних систем та інноваційного розвитку інформацію про кожну витратну безготівкову операцію, здійснену за межами України в жовтні та листопаді 2024 року з використанням платіжних карток, випущених до валютних рахунків, якщо сума операції становить 250 тис. грн і більше», — йдеться в листі Нацбанку.
Перший етап збору даних завершився 16 грудня, однак у документі підкреслюється, що, починаючи з 2025 року, така звітність стане регулярною. Банки будуть зобов’язані до 10 числа кожного місяця надавати інформацію про закордонні розрахунки клієнтів за попередній місяць.
На думку експертів фінансового сектору, такі заходи можуть призвести до подальшого посилення обмежень для карткових операцій за кордоном. «Ймовірно, НБУ планує або знизити існуючі ліміти, наприклад, з 500 тис. грн до 250 тис. грн, або ввести нові, більш масштабні заборони. Не виключено, що вони торкнуться всіх покупок, а не лише окремих категорій товарів та послуг», — зазначив представник казначейства одного з українських банків.
Нагадаємо, що з 10 вересня 2024 року постановою НБУ №108 були запроваджені обмеження для закордонних покупок з валютних карток фізосіб. Максимальний ліміт у 100 тис. грн на місяць був встановлений для наступних категорій:
дорогоцінні камені, метали і ювелірні вироби;
годинники та срібні вироби;
монети і колекційні марки.
Крім того, був встановлений ліміт у 500 тис. грн на оплату послуг закордонних ріелторів та агентств з нерухомості, а також на покупку або оренду нерухомості. Ці ліміти відстежуються за MCC-кодами міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard, які визначають категорію товарів і послуг.
Старі обмеження для карткових операцій також продовжують діяти:
p2p-перекази між фізособами з валютних карток обмежені сумою в 100 тис. грн на місяць;
розрахунки за товари та послуги з гривневих карток за кордоном обмежені 100 тис. грн на місяць;
зняття готівки з гривневих карток за межами України обмежено 12,5 тис. грн на тиждень і 50 тис. грн на місяць.
При цьому повністю заборонені p2p-перекази з гривневих карток на валютні рахунки.
Фінансисти очікують, що збір даних, ініційований НБУ, стане основою для подальшого контролю та можливого зниження лімітів на валютні операції українців за кордоном.
